Lisansüstü öğrenci Lee, öğrenim ve yaşam giderlerini karşılamak için Sunshine Loan kullandı. Laboratuvarda çalışıp eğitimini sürdürürken sağlık sorunları nedeniyle işini bırakmak zorunda kaldı. Restoran garsonluğu yaparak geçimini sağlıyordu ancak yaşam giderleri için para yetmeyince sonunda kredi kartı kredisine yöneldi. Toplam borcu 17 milyon won (12 bin 500 dolar). Bu tutarın en büyük yükünü yıllık faiz oranı yüzde 15’in üzerinde olan 4 milyon wonluk kredi kartı borçları oluşturuyor. Lee ayda 2,5 milyon won kazanıyor ancak sadece faiz ödemelerine 1 milyon won harcıyor. Kredi notu nedeniyle kredi kartı borcunu kapatacak bir yeniden finansman seçeneği bulamadı. Pazar günü finans otoritelerinin açıklamasına göre üç veya daha fazla finans kuruluşundan borcu olan kişi sayısı 1.637.532. Bunların 342.690’ı 20’li ve 30’lu yaşlarda ve toplamın yüzde 20,9’unu oluşturuyor.
Varlık piyasasındaki aşırı ısınma kaygısının gençleri borca ittiği yönünde spekülasyonlar olsa da analiz, beklenmedik harcamalar ve gelir şoklarının daha belirleyici olduğunu ortaya koydu. Miras yoluyla aile borcu, hastalık ve istihdam kesintileri başlıca nedenler arasında yer aldı. 21 Eylül’de Busan’daki BEXCO’da düzenlenen 2026 Busan Gençlik Mega İş Fuarı’nda iş arayanlar başvuru formlarını doldurdu. Yonhap’ın haberine göre KakaoBank, Sosyal Dayanışma Bankası ve Kredi Danışmanlığı ve İyileştirme Hizmeti, Nisan’dan Temmuz’a kadar mevcut ana akım finansal sistem tarafından reddedilen borçlulara yıllık yüzde 1 faizle en fazla 5 milyon won (3 bin 680 dolar) kredi sağlayan bir deney başlattı. “Project Again, Spring” adı verilen program, kredi alamayan 19-39 yaş arası çoklu borçlu kişilere yönelikti. Başvuru sahiplerinin gelirinin medyan gelirin yüzde 120’sinin altında veya eşit olması gerekiyordu. Toplam 1.432 kişi başvurdu. Üç kurum finansal durumlarını, borç batağına düşme nedenlerini ve geri ödeme istekliliğini değerlendirdi ve 188 başvuruya kredi verdi.
Hankook Ilbo, projenin birinci yıl performans raporunu anonimleştirilmiş kredi başvurularıyla elde etti ve ana akım finansal kuruluşların dışında kalan 1.432 kişinin durumunu analiz etti. Başvurular, yüksek faizli ve çoklu borç altında ezilen gençlerin karşı karşıya olduğu gerçekliği ayrıntılı biçimde gösteriyor. Yüksek faizli kredilerde ortalama yüzde 16 faiz Medyan başvuru sahibinin beş kredisi vardı ve toplam tutar 26,62 milyon wondu. Yıllık faiz oranı yüzde 10 ve üzerinde olan yüksek faizli kredilerin medyan bakiyesi 15 milyon won, yüksek faizli kredilerdeki ortalama faiz oranı ise yüzde 16’ydı. Başvuru sahiplerinin ortalama aylık geliri 2,5 milyon wondu ve sadece anapara ve faiz ödemelerine 610 bin won harcıyorlardı. Başvuru sahiplerinin yüzde 52’sinin kredi puanı 600’ün altındaydı ve bu seviyede kredi kartı bile alınamıyordu. Yüzde 66’sı özel tefecilerden borç almıştı. Başvuru sahiplerinin yüzde 32’si kira veya faturalarını ödeyemiyordu ve yüzde 20’si geçimini sağlamak için iki işte çalışıyordu. Başvuru sahiplerinin yüzde 22,6’sı hastalık veya iş başarısızlığı yaşayan ebeveyn veya aile üyelerinden miras borç taşıyordu. Gençlerin yüzde 21,8’i birikmiş yaşam giderlerini karşılayamadığı için çoklu borca sürüklenmişti. Aile borcu ve ani hastalıklar gibi “harcama şokları” başvuru sahiplerinin yüzde 32,1’ini etkiledi, istihdam kesintisi veya iş başarısızlığı gibi “gelir şokları” ise yüzde 20’sini etkiledi. Aşırı harcama, aşırı yatırım ve kumar gibi sorunlar yüzde 10’un altındaydı.
Üniversite öğrencisi Choo tipik bir örnek. Ebeveynleri işini kaybettikten sonra ailemin geçimini sağlayan kişi oldu. Başvurusunda hafta içi çalışacağı ek iş sayısını artırıp eğitimine devam edeceğini ve gelirini artıracak mesleki sertifikalar alacağını belirtti. Song, kiralık depo konut dolandırıcılığında 70 milyon won (51 bin 470 dolar) kaybetti. Dört yıl boyunca iki işte çalıştı ve Kredi Danışmanlığı ve İyileştirme Hizmeti’nin bireysel yapılandırma programını tamamladı ancak yeniden kredi başvurusunda bulundu. Genç çoklu borçlular her zaman yüksek faizli kredilerle başlamadı. İlk kredi genellikle bankadan alınan nispeten küçük bir tutar, yaklaşık 3 milyon won (2 bin 210 dolar) oluyordu. Ancak finansal durumları iyileşmeyince tasarruf bankaları, finans şirketleri ve kredi kartı şirketleri gibi ikinci kademe finansal kuruluşlara yöneldiler.
Tek başına çocuk yetiştiren Kim, ilk kredisini 2018’de bankadan 2 milyon won (1 bin 470 dolar) borçlanarak aldı. Çalıştığı şirkette ücret ödenmemesi ve kıdem tazminatını kaybetmesiyle geçim sıkıntısı çekmeye başladı ve ikinci kademe kuruluşlara yöneldi. Bir dönemde tek ay içinde yedi tasarruf bankası kredisi kullandı. Neyse ki yeni bir işten düzenli maaş almaya başladı ancak yüksek faizli borçla mücadele etmeye devam ediyor. Sekiz yıl sonra Kim’in 11 adet ödenmemiş kredisi toplam 55,98 milyon won ve ikinci kademe kuruluşlardan alınan krediler toplamın yüzde 67’sini oluşturuyor. Yedi veya daha fazla borcu olan 341 kişinin borç geçmişi incelendiğinde, ilk kredide banka kredilerinin payı yüzde 73,5 iken yedinci kredide yüzde 64,6’ya düştü. İkinci kademe kuruluşlardan alınan kredilerin payı ise yüzde 18,9’dan yüzde 29’a yükseldi. Borçluların ilk krediden sonra ikinci krediyi alması ortalama 5,2 ay sürdü. Ancak aralıklar giderek kısaldı ve yedinci kredi bir önceki krediden ortalama 2,3 ay sonra alındı. Bu durum, borçluların daha önce aldıkları paranın finansal sıkıntılarını çözmeye yetmediği için daha erken yeni bir krediye ihtiyaç duyduğunu gösteriyor. Bu yazı, The Korea Times’ın kardeş yayını Hankook Ilbo’dan alınmıştır ve üretken bir yapay zeka sistemi tarafından çevrilip The Korea Times tarafından düzenlenmiştir.